Меню
Меню
Меню
Статья
Если долги появились раньше закона о несостоятельности
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Долги заемщиков растут, как снежный ком, а экономическая ситуация в России по-прежнему нестабильна. Чтобы помочь должникам, был принят закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц, который вступил в силу 1 октября 2015 года.

Экономический подъем 2003-2013 годов, связанный с увеличением мировых цен на энергоносители и полезные ископаемые, опосредованно способствовал существенному подъему среднего дохода населения Российской Федерации. Резкий рост покупательной способности привёл к росту предложения на потребительском рынке бытовых товаров. Появились такие новые для широких слоёв населения России продукты, как сотовые телефоны, LCD-телевизоры, DVD-проигрыватели, игровые приставки и персональные компьютеры, иномарки эконом-класса, туры за границу и т. д. Практически одновременно начался строительный бум в крупных городах (прежде всего Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Московской и Ленинградской областях).

Примерно в это же время существенно скорректировался и стабилизировался курс рубля (24-30 рублей за доллар и 30-40 рублей за евро). У заёмщиков и кредиторов появилась возможность строить долгосрочные прогнозы по валютным и рублёвым займам, не опасаясь излишней волативности российской национальной валюты. Банки получили возможность привлекать дешёвые, по российским меркам, западные «длинные» деньги, как в виде прямых инвестиций, так и кредитов, конвертировать их в рубли и выдавать потребительские кредиты. Очевидно, что практика массовой выдачи кредитов была новой для банков Российской Федерации. Категории лиц, которым стоит выдавать займы и которым явно не стоит это делать, не были определены.

Кроме того, не существовало таких понятий, как «кредитная история», не были надлежащим образом отработаны механизмы возврата займов, фактического обеспечения исполнения обязательств должников перед кредиторами и т. д. Однако перспектива получения баснословных прибылей подстёгивала банки к началу массового потребительского кредитования. Возможные риски безвозвратных кредитов закладывались в стоимость процентов по ним. В течение первых 10 лет стратегия банков, казалось, оправдывалась – платежи от добросовестных должников с лихвой покрывали убытки от безвозвратных займов. Однако в 2014 году экономическая ситуация резко поменялась. Из-за экономических санкций, в связи с возвращением Крыма в состав РФ, для российских банков были перекрыты возможности легкого получения долгосрочных кредитов на Западе.

Одновременно резко усилилась волативность рубля – в 2014 году он подорожал ровно в 2 раза (с 31 до 64 рублей за доллар), кроме того, на мировых рынках начали существенно снижаться цены на нефть, природный газ, чёрные и цветные металлы, экспорт от которых давал основной доход РФ. Это также больно ударило по доходам подавляющей части россиян.В этой ситуации многие добросовестные заемщики оказались просто не в состоянии обслуживать свои кредиты.

Сумма просроченных платежей и штрафных санкций по ним, начиная с 2014 года и по настоящий момент, существенно выросла, затронув практически всё трудоспособное население. Как следует из экономических обзоров в СМИ, доля задолженности по необеспеченным займам (потребительским и кредитным картам) в начале 2016 года достигла более 18% от общего объема. В остальных кредитных областях ситуация ненамного лучше: по автокредитам доля просроченных обязательств составила 8,6%, лишь доля просроченных ипотечных займов менее 1%.

Однако в последнее время ипотечные кредиты быстро начали «догонять» остальные виды кредитования. Общий объем просроченных займов физлиц составил 1115 миллиардов рублей (более 1 триллиона рублей).По статистике, кредиты в настоящее время имеются как минимум у 40 миллионов россиян (общее количество – 74,7 миллионов), но обслуживать свои займы способны не более 8 миллионов. То есть на страну накатывается шквал фактических дефолтов физических лиц – в перспективе в России половина трудоспособного населения будет являться банкротом. Если не урегулировать близящуюся экономическую данность законами, её регулятором выступит организованная преступность, как это происходит в случае с коллекторами.

Именно с целью поддержания законности и стабильности на рынке займов, был принят закон о банкротстве физических лиц. Благодаря ему, любое физическое лицо, имеющее задолженность более 500 000 рублей и не способное осуществлять оплату по своим займам в течение более 3 месяцев, способно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства на банкротство. После проведения процедуры банкротства, указанное физические лицо прекратит нести ответственность по своим обязательствам перед кредиторами и сможет начать свою экономическую жизнь с чистого листа. На деле всё немного сложнее, чем описано в данной статье, но должникам важно знать, что выход есть.

Банкротство открывает возможность прекратить безнадёжные платежи по кредитам, войны с коллекторами, суды, посещения приставов и т. д. Есть законный инструмент списания задолженности.

Хотите бесплатно проконсультироваться с нашим кредитным специалистом?
Просто оставьте заявку > тут.


Понравилась статья? |
Наш юрист расскажет Вам,
как получить справку об отсутствии статуса ИП
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Наш юрист расскажет Вам,
как получить справку из ФСС
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Получите полную и бесплатную консультацию
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Пройдите тест и узнайте подойдет ли Вам банкротство!
За прохождение теста Вы получите гарантию списания долга, закрепленную в договоре, и скидку до 5 000 руб.