Меню
Меню
Меню
Статья
Как надавить на банк
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Все мы так или иначе сталкиваемся с необходимостью получения банковских услуг. Однако не всегда эти услуги предоставляются надлежащим образом. Работники банков, когда в силу низкой квалификации, а когда и в силу злого умысла, нарушают права клиентов. Так как же отстаивать свои интересы, если нарушителями являются банки?

Прежде всего, необходимо пояснить, что в подавляющем большинстве случаев правоотношения между банками и физическими лицами подпадают под законодательство о защите прав потребителей. Таким образом, нарушение интересов клиента позволяет последнему обратиться в суд. Обычно фемида удовлетворяет исковые требования по защите прав потребителей, и банкам это хорошо известно, что зачастую позволяет решить дело в досудебном порядке через подачу претензии.

Также привлечь банк к ответственности можно через Роспотребнадзор – государственный орган, специализирующийся на санкциях в отношении организаций, нарушающих права потребителей. Если говорить о заёмщиках, то банки гораздо более существенно нарушают их права, что чревато уголовной ответственностью.

Один из основных способов – давление на заёмщиков, просрочивших оплату. Прежде всего речь идёт о моральном давлении, когда действия банков весьма схожи с действиями коллекторов, либо же коллекторы прямо привлекаются к взысканию долгов. В этой ситуации страдают не только заёмщики, но и зачастую их родственники или соседи, получающие по почте письма с неприятным содержанием, сообщения с угрозами, звонки с «похоронным маршем» и т. д.

Необходимо помнить, что заёмщик вправе запретить банку передавать его персональные данные третьим лицам, уведомив его об этом в письменной форме. Кроме того, зафиксировав угрозы, необходимо обратиться с ними в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор с требованием провести по ним проверку. Обычно этого хватает, чтобы банки перестали беспокоить клиента, взявшего кредит.

К сожалению, банки достаточно часто нарушают гражданское законодательство, в частности ст. 119 ГК РФ. В ней сказано, что оплата по кредиту должна, прежде всего, идти на погашение процентов и основной суммы долга. Вместо этого банки направляют деньги на погашение неустоек и штрафов, начисленных клиентам за нарушение условий кредитного договора. Так что стоит хотя бы раз в полгода запрашивать выписку по кредитному счёту, чтобы выяснить, нет ли нарушений со стороны банка.

Если Вы их все же обнаружили, не дожидайтесь, пока неустойки по платежам съедят все отчисления, а сразу же обращайтесь с требованием провести перерасчёт. В случае отказа, Вам на помощь придет суд. Впрочем, если вместо должника в суд обратится банк, указание необоснованности списания средств заёмщика с целью погашения неустоек, а также заявление о снижении штрафов и пени (в силу ст. 333 ГК РФ), может существенно уменьшить размер присужденной кредитору суммы. Отдельной строкой в нарушениях можно выделить страхование заёмщика.

Не секрет, что банки во многих случаях одобряют кредит только после оформления страховки по нему. Обычно сумма такой страховки сама по себе не мала и увесистой ношей ложится на плечи заёмщика. Однако должник вправе расторгнуть договор в любой момент и потребовать у страховщика возврата средств (обычно путём зачисления их в счёт кредита).

Важно знать, что, согласно закону, обязательным является только ОСАГО (при автокредите), а также страхование порчи залогового имущества и его утраты (при ипотеке). Заключение всех остальных страховых договоров – добровольное дело граждан. Так что, если заемщик все же решит оформить страховку, стоит это делать в проверенной компании, а не той, которую навязывает банк.

Если должник все же пошёл на кредитование, предложенное банком, стоит отметить, что в подавляющем большинстве случаев страхователем и выгодополучателем по договору страхования является сам банк. Это на нём лежит обязанность уведомлять страховщика о наступлении страхового случая и получать выплату.

Нарушение его обязательства по договору является нарушением прав потребителя и может быть обжаловано в суде. Так что не стоит пытаться самому повлиять на страховщика, поручите это банку. Ну и наконец, если дела у должника пошли совсем плохо, возможно, стоит начать процедуру банкротства. Для этого заемщику необходимо иметь просроченную задолженность на сумму не менее 500 000 рублей и на срок не менее 3 месяцев, обусловленную невозможностью погасить кредит.

Быть может, именно банкротство или его возможность станет тем «шахом и матом», с помощью которого заёмщик сможет перейти на выгодные для себя условия реструктуризации кредита или вообще его полного списания.

Вы можете получить бесплатную консультацию специалиста по спорам с банками.
Оставьте заявку > тут.


Понравилась статья? |
Наш юрист расскажет Вам,
как получить справку об отсутствии статуса ИП
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Наш юрист расскажет Вам,
как получить справку из ФСС
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Получите полную и бесплатную консультацию
Оставьте Ваш номер телефона, чтобы юрист смог с Вами связаться
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.
Пройдите тест и узнайте подойдет ли Вам банкротство!
За прохождение теста Вы получите гарантию списания долга, закрепленную в договоре, и скидку до 5 000 руб.