Не могу платить кредит, что делать?

Плакать бесполезно. Ограничительные меры, длившиеся больше четырех недель, форс-мажорами не признаются. Если бы признавались, пришлось бы оплатить «всего лишь» тело займа и проценты (пусть и заниженные). Погашать задолженность придется, перестать платить не получится.

Оплату кредита можно отсрочить или уменьшить ежемесячный платеж. Но надо понимать, что по итогу заемщик уплатит больше.

Есть несколько законных способов решить финансовую проблему. Для начала стоит задаться вопросом, что значит «закрыть кредит»? В законе нет такого понятия, но по смысловой нагрузке можно подобрать термин «полное погашение кредитной задолженности».

Это подразумевает, что должник полностью вернул банку денежные средства, проценты по кредиту, неустойки (если они имеются). Обязательство считается исполненным и исчезает (в отличии от банкротства и истечения – там исчезает только право требования).

Закрыть долг можно несколькими способами: быстрым и долгим. Быстрый является досрочным погашением кредита в полном объеме, без просрочек. Минус очевиден: способ требует полного возврата денег, возможны штрафные санкции от банка, если договор заключен до первого ноября 2011 года (именно тогда вступили в силу поправки в гражданский кодекс, запрещающие банкам налагать санкции за досрочное погашение). Процедура простая: за тридцать дней до даты погашения необходимо уведомить кредитную организацию о полном погашении. При этом заемщик оплачивает проценты за пользование кредитом только за фактический срок: например, взяли кредит 20.09.2019 сроком на пять лет, погасили 20.12.2019 – проценты уплачиваются только за 3 месяца.

Второй способ: выплата по установленным в договоре срокам. Банкам этот метод нравится, поскольку появляется возможность получать прибыль от процентов.

Во всех случаях надо понимать, что кредитору или коллектору все равно, насколько тяжелые у вас обстоятельства. Плакать бесполезно, сотрудник рассмеётся вам в лицо и будет прав, последствия не изменятся. С точки зрения закона уступки в вопросах погашения задолженности и реструктуризации задолженности полностью зависят от желания либо его отсутствия со стороны банка. Кредитной организации все равно, при каких обстоятельствах возникла неуплата или невозможность платить заем.

Есть один момент, который лучше прояснить заранее. Попытка брать кредиты, чтобы законно гасить другие займы, судебной практикой трактуется как однозначная недобросовестность заемщика. Банкротство не поможет, какой бы хороший юрист у вас ни был. В худшем случае это грозит уголовным делом по факту злостного уклонения от уплаты долгов.

Как бы ни хотелось, не стоит продавать или дарить имущество родственникам, друзьям, знакомым. Во-первых, они могут заявить, что собственность принадлежит им и возвращать они ничего не будут, во-вторых, это ухудшит положение неплательщика. Эти сделки оспариваются (по двум признакам: безвозмездность сделки и заключение соглашения между родственниками) и чуть ли не презюмируют недобросовестность банкрота. Это ведет к тому, что списание становится невозможным, а то и к уголовному делу.

В случае, если нечем платить долги, следует обращаться к юристу, специализирующемуся на сложных банкротных делах, а не избегать кредиторов. Он найдет вариант решения и даст совет.