Что будет, если не платить кредит?

Что же касается статуса заемщика, то он разделен критерием кредитов на два вида: предпринимательский и потребительский. В первом случае название говорит само за себя, заемщиками по нему являются либо юридические лица, либо граждане-предприниматели. К указанной категории займов законодатель относится довольно снисходительно, оставляя бо́льшую часть вопросов на усмотрение самих сторон.

А вот потребительские кредиты, то есть займы, которые берут граждане на любые нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, являются предметом бдительного надзора со стороны государства. Понять мотивы не сложно, простой человек всегда будет слабой стороной договора, которому можно навязать массу невыгодных ему условий, большую часть из которых он даже не поймет при прочтении договора. Подобные ситуации случаются часто.

Со стороны заемщика у кредита есть один очевидный плюс: ты можешь быстро купить вещь, на которую у тебя не хватает денег. И такой же очевидный минус: необходимость платить за это проценты. Таким образом, принимая решение о целесообразности покупки вещи в долг, заемщик должен учесть сумму переплаты в форме процентов.

Кроме того, решение заемщика нельзя будет назвать взвешенным, если ему неизвестно, чем грозит решение отказаться выплачивать заем и отказ от оплаты платежей. Многие не понимают, что будет, если не платить кредит вообще.

Во время первобытнообщинного строя санкцией за несвоевременный возврат долгов было либо лишение заемщика свободы, либо его обращение в рабство к кредитору. Времена изменились, сейчас все стало проще, если вовремя не платить кредит, можно столкнуться с разными проблемами.
Риски неблагоприятных последствий невыплаты можно подразделить на следующие группы:

1) Уступка долга коллекторам. Сделать это банк сможет лишь в том случае, если возможность такой уступки прямо предусмотрена договором, то есть отсутствие такого условия в договоре равносильно запрету (Определение Верховного суда Российской Федерации от 14 мая 2019 года по делу № 67-КГ19-2).

2) Исполнительное производство. Заем, который должник решил не оплачивать, можно просудить, попутно прибавив к долгам заемщика судебные расходы, а после этого – инициировать исполнительное производство. Главными негативными последствиями для заемщика (статья 68 Федерального закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве») в таком случае будут:

• арест всех расчетных счетов и обращение взыскания на остатки по ним;
  
  
• арест на всевозможные регистрационные действия с имуществом должника (недвижимость, автомобиль, объекты интеллектуальной собственности, подлежащие регистрации, доли/акции в хозяйственных обществах) и также обращение взыскания на них;
  
  
• запрет на выезд за границу;
  
  
• оплата исполнительского сбора.

3) Инициирование уголовного дела. Как показывает практика, правосудие в нашей стране имеет обвинительный уклон. По этой причине возможность возбуждения уголовного дела о мошенничестве в отношении заемщика является мощным стимулом для последнего к тому, чтобы все же заплатить деньги.

4) Банкротство. Если сумма займа (без процентов) превышает 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, кредитор может инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. Законодательство о банкротстве предусматривает право заявителя предложить суду кандидатуру финансового управляющего. На практике это означает, что тот, кто обратился с исковым заявлением о банкротстве первым, обычно эту процедуру и контролирует, так как имеет возможность назначить лояльного ему финансового управляющего – специалиста, который ведет эту процедуру и преподносит информацию о ее результатах суду.

При умелом руководстве процедурой банкротства финансовым управляющим самого должника, должник может полностью избавиться от долгов по кредитам, подтвердить свою добросовестность и отсутствие признаков фиктивного банкротства. Это существенно снизит риски уголовного преследования и поможет законно прекратить негативное развитие ситуации.

Таким образом, если банкротство инициировано самим должником и подконтрольно ему, оно может стать своего рода реальной панацеей от долгов вне зависимости от их давности. Это хороший способ законного решения проблемы и лучший из возможных ответов на негативные действия со стороны кредиторов, если вы не платите крупные кредиты.