Меню
Меню
Меню
Меню
Статья

Кто такой залоговый кредитор? Реализация залогового имущества

25 сентября 2019

Алексей Билоцкий
Автор
Чтобы ответить на первый вопрос, нужно для начала раскрыть значение такого термина как «залог».
Под залогом подразумевают один из видов обеспечения обязательств, гарантирующих исполнение обязательств не просто «честным словом» или угрозой применения санкций, а стоимостью заложенного имущества (или в отдельных случаях предметом в натуре).
Основанием для обеспечения обязательств может быть:

1. Договор залога (в тексте договора должно быть указано, что залоговый предмет является гарантией выполнения обязательств).

2. Залог из закона.

Рассмотрим оба варианта.
Для договора необходимо конкретизировать что является обеспечением. Для примера возьмем автомобиль. В договоре необходимо будет указать идентификационный номер транспортного средства (VIN), год выпуска транспортного средства, модель, марку, если известно – также номер кузова и двигателя. Помимо этого, в договоре необходимо указать стоимость. Она определяется либо «на глазок» по согласию сторон (но в случае явного злоупотребления эта стоимость может быть аннулирована) или на основании оценки профессионально оценщика.

Для квартиры это кадастровый номер, место её нахождения (адрес), жилая площадь в квадратных метрах.
Прямых требований статья закон не выставляет, но действует общее правило: «много, не мало» - чем более конкретизировано Вы укажите коды или номера предмета, тем лучше.
Залог из закона возникает в нескольких случаях, рассмотрим только самый распространенный: ипотека квартир и жилых домов, которые были приобретены на деньги кредитной организаций.
Так каков же механизм обеспечения обязательств?

Как бы парадоксально это не звучало, обязательства, обеспеченные залогом, обеспечены не самим автомобилем (возьмем его для примера), а его стоимостью. То есть Залогодержатель не может просто взять и забрать автомобиль, если только он не ломбард. Но даже при таком развитии событий необходимо решение суда, где будет четко указано на обязанность залогодателя передать автомобиль в натуре.

В большинстве случаев предмет реализуется приставами через торги.
Подводя итог, можно сформулировать ответ на вопрос «Кто такой залоговый кредитор?» — это кредитор чьи требования обеспечены залогом. Именно это обусловливает статус залогового кредитора в банкротстве.
Однако остается вопрос, как реализуется залог при банкротстве гражданина?

Ответ на этот вопрос (хоть и не совсем однозначно) дает закон о банкротстве (несостоятельности).
В первую очередь, необходимо обратить внимание, что порядок и стоимость реализации имущества гражданина — это одновременно право и обязанность кредитора, чьи требования обеспечены залогом, включённого в реестр требований гражданина должника определением Арбитражного суда.

ФЗ устанавливает за ним право на определение стоимости имущества и порядка его реализации, а именно: определение электронной торговой площадки, определение организатора торгов, шаг аукциона, порядок и сроки снижения стоимости при публичном предложении и многое другое.

Однако, все вышеперечисленное является не просто правом кредитора, а его прямой обязанностью. Так Высший Арбитражный Суд (до своего объединения с ВАС РФ) в своем постановлении от 23 июля 2009 г. N 58 четко указал, что предоставление порядка и стоимости реализации является обязанностью кредитора.
Если случится так, что залоговым кредитором в банкротстве гражданина эти требования не выполняются (либо в форме прямого отказа, либо в форме отсутствия ответа), по предоставлению порядка реализации имущества Должника финансовый управляющий имеет право подать в суд протокол разногласий и утвердить порядок реализации в своей редакции и с ценой, определённой им самим, на основании оценки проведенной Финансовым управляющим.
Также даже в случае непредоставления порядка и цены реализации заложенного имущества у залогового кредитора в банкротстве физического лица остается несколько преимуществ во время торгов на конкурсной основе:

1. Возможность забрать предмет взять на баланс) после провала второго тура торгов на электронной торговой площадке.

2. Возможность получить предмет (взять на баланс) в собственность на любом этапе публичного предложения.
Подводя итог, следует отметить, что в процедуре банкротства залоговое имущество может осложнить и без того непростую процедуру и создать дополнительные трудности банкроту при рассмотрении дела о признании несостоятельности.
Понравилась статья? Поделитесь ей!
Рекомендуем